Kredi kartında hesap kesim, son ödeme tarihi ve ekstre: ne demek, nasıl işler?
Hesap kesim tarihi, kredi kartı harcamalarınızın toplanıp ekstrenin (hesap özeti) düzenlendiği gündür. Son ödeme tarihi ise ekstre borcunu gecikmeden ödeyebileceğiniz son gündür ve hesap kesimden en az 10 gün sonradır (5464 sayılı Kanun m.26). Kesimden sonraki harcama bir sonraki ekstreye girer; taksitli alışverişin ilk taksidi de aynı kurala göre hangi ekstreye düşeceğini belirler.
İçindekiler8 bölüm
Beş kavram, bir takvim
| Kavram | Anlamı |
|---|---|
| Hesap kesim tarihi | Bir dönemin harcamalarının toplanıp ekstrenin düzenlendiği gün. Bundan sonraki harcamalar bir sonraki ekstreye girer. |
| Ekstre (hesap özeti) | İki hesap kesim tarihi arasındaki harcamaları, borcu, limiti, ödemeleri ve tarihleri gösteren belge. |
| Dönem borcu | Ekstrede yazan ve ödemeniz gereken borç; ödeme yaparken ekstredeki dönem borcunu esas alın. |
| Son ödeme tarihi | Dönem borcunu ya da asgari tutarı gecikmeye düşmeden ödeyebileceğiniz son gün (Kanun m.3). Hesap kesimden en az 10 gün sonradır (Kanun m.26). |
| Asgari ödeme tutarı | Borcun tamamını ödemiyorsanız ödemeniz gereken en düşük tutar. Oranı asgari ödeme rehberinde. |
Ekstreyi düzenlemek ve (talebinize göre yazılı ya da elektronik ortamda) size bildirmek bankanın yükümlülüğüdür (Kanun m.10). Hesap kesim ve son ödeme tarihiniz her ekstrede yazar (Yönetmelik m.19); banka uygulaması, internet şubesi ve müşteri hizmetleri de gösterir.
Örnek: kesim 10'u, son ödeme 20'si
Kartınızın hesap kesim tarihi her ayın 10'u, son ödeme tarihi 20'si olsun (aradaki süre en az 10 gün olmalıdır; burada tam 10 gün). Kasım 2026 için üç alışveriş:
| Alışveriş günü | Girdiği ekstre | Son ödeme | Alışverişten sonra |
|---|---|---|---|
| 9 Kasım | Kasım ekstresi (kesim 10 Kasım) | 20 Kasım | 11 gün |
| 10 Kasım (kesim günü) | Kesim günündeki işlemin hangi ekstreye gireceği bankanın sözleşmesine göre değişir | 20 Kasım ya da 20 Aralık | Bankanıza sorun |
| 11 Kasım | Aralık ekstresi (kesim 10 Aralık) | 20 Aralık | 39 gün |
Aynı alışveriş, kesimden bir gün önce yapılırsa 11 gün, bir gün sonra yapılırsa 39 gün sonra ödeme zamanı gelir. Büyük bir alışverişi kesimden hemen sonra yapmak ödeme süresini en uzun tutar; ödeme tarihinizi planlarken bu farka bakabilirsiniz. Bu yazı finansal tavsiye değildir; hangi günün size uygun olduğu bütçenize ve kart koşullarınıza bağlıdır.
Taksitler ekstrenin hangi ayına yansır?
Taksitli alışverişin ilk taksidi, alışverişin içinde bulunduğu hesap döneminin ekstresine düşer; kesimden sonra yapılan alışverişin ilk taksidi bir sonraki ekstreye kalır. Mağaza ya da banka kampanyası ilk taksidi erteleyebilir; kampanya koşulunu okuyun (kampanya takvimi bankanın sayfasına gider).
Örnek: 12.000 TL'lik ürünü 6 taksitle, peşin fiyatına (vade farkı 0 TL) aldınız: aylık 2.000 TL. Yukarıdaki kartla 9 Kasım'da aldıysanız ilk 2.000 TL Kasım ekstresinde, 11 Kasım'da aldıysanız Aralık ekstresinde gelir. İki durumda da toplam ödeme aynıdır; yalnızca takvim kayar.
Limit: taksitli alışverişte toplam tutar kart limitinden hemen düşülür (Yönetmelik m.22/5); taksitleri ödedikçe limit yeniden açılır. Yukarıdaki örnekte ilk anda 12.000 TL limit kullanılır, 2.000 TL değil. Açılma zamanı bankaya göre değişir. Taksit sayısı ve tutarını denemek için taksit hesaplama aracına bakabilirsiniz.
Son ödeme tarihinde ne olur?
Son ödeme tarihine kadar ekstre borcunun tamamını ödediyseniz ek tutar ödemezsiniz. Asgari tutarı ya da üstünü ödeyip kalanı bırakırsanız kalan borca akdi faiz işler; asgari tutarın altında ödeme yaparsanız asgari tutarın ödenmeyen kısmına gecikme faizi, kalan bakiyenin asgari tutarı aşan kısmına akdi faiz uygulanır (Yönetmelik m.20). Azami oranları TCMB belirler ve her ay ilan eder: TCMB kredi kartı azami faiz oranları; kendi hesabınızı faiz hesaplama aracıyla deneyebilirsiniz. Katılım bankalarında faiz yerine kâr payı, gecikme faizi yerine gecikme cezası denir: Katılım bankası kredi kartı: kâr payı, gecikme cezası.
- Tatil ve hafta sonu: son ödeme tarihinin bayrama ya da hafta sonuna denk gelmesine ilişkin kural bankanın sözleşmesindedir; bu konuda resmî bir kural bulunamadı. Gecikmeye düşmemek için ödemeyi tatilden önce yapın.
- Saat kuralı: ödemenin hesaba geçiş saati bankaya göre değişir; son gün yapılan ödemenin gecikmeye düşmemesi için bankanın kesme saatine bakın. Resmî bir saat kuralı bulunamadı.
- Ödeme kanalları: kuruluşun muhtelif kanalları üzerinden yapılan kredi kartı borcu ödeme işlemlerinden ücret alınamaz (TCMB Uygulama Talimatı m.8/f).
Hesap kesim tarihi değiştirilebilir mi?
Çoğu banka müşteri talebiyle hesap kesim ya da son ödeme gününü değiştirmeye izin verir; yöntem ve kısıtlar bankanın uygulamasında yazar. Yasal bir hakkın ya da sınırın bulunduğu bir kaynak bulamadık. Bir kısıtı bankalar kendi sayfalarında yazıyor: Akbank, İş Bankası ve TOM Bank Hadi sayfalarına göre sonradan taksitlendirilmiş işlemlerin taksitleri bitene kadar kartın hesap kesim tarihi değiştirilemez (Taksit erteleme ve sonradan taksitlendirme).
Birden çok kartınız varsa kesim ve son ödeme tarihlerini maaş gününüze göre dağıtmak aylık ödeme yükünü dengeleyebilir. Hangi tarihin uygun olduğunu bankanızın tarih seçeneklerine göre kendiniz belirlersiniz.
Ekstrede ne yazar?
Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik m.19'a göre hesap özetinde şunlar bulunur: ad ve adres, dönem borcu, toplam limit, hesap kesim ve son ödeme tarihleri, asgari ödeme tutarı, işlemlerin tarih ve tutarları, akdi ve gecikme faiz oranları, tahakkuk eden yıllık ücret, faiz ve diğer ücretler, yabancı para işlemleri. Faiz oranını ve ücretleri ekstrenizden okuyun; üst sınırı TCMB sayfasından görebilirsiniz.
Ekstredeki bir kaleme itiraz: süre kısadır: 5464 sayılı Kanun m.11'e göre son ödeme tarihinden itibaren 10 gün. İtiraz edecekseniz sipariş, fatura ve ödeme kayıtlarını saklayın. İade yansımıyorsa: Taksitli alışverişte iade ve cayma.
Kaynaklar
Aşağıdaki kaynaklara 3 Ekim 2026 tarihinde bakıldı; kanun, yönetmelik ve banka koşulları değişebilir.
- 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu: m.3 (tanımlar), m.10 (hesap özeti), m.11 (itiraz), m.26 (son ödeme tarihi).
- Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik: m.19 (hesap özeti içeriği), m.20 (faiz), m.22/5 (taksit ve limit).
- TCMB kredi kartı azami faiz oranları.
- TCMB Uygulama Talimatı, m.8/f (kart borcu ödeme kanalları).
- Garanti BBVA, kredi kartı terimleri (hesap kesim, son ödeme, ekstre).
- Akbank, İş Bankası ve TOM Bank Hadi taksitlendirme sayfaları (hesap kesim tarihi kısıtı).
Bu yazı genel bilgilendirmedir; hukuki ya da mali tavsiye değildir. Kartınızın kesim ve ödeme koşulları için bankanıza danışın.
Sık sorulanlar
Hesap kesim tarihi nedir?
Hesap kesim tarihi, bir dönemin harcamalarının toplanıp hesap özetinin (ekstre) düzenlendiği gündür. Bu tarihten sonra yaptığınız harcamalar bir sonraki ekstreye girer (5464 sayılı Kanun ve Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik m.19). Tarihi ekstrenizden, banka uygulamasından ya da müşteri hizmetlerinden öğrenebilirsiniz.
Son ödeme tarihi nedir, hesap kesimden kaç gün sonra?
Son ödeme tarihi, dönem borcunu ya da asgari tutarı gecikmeye düşmeden ödeyebileceğiniz son gündür (5464 sayılı Kanun m.3). Hesap kesim tarihi ile son ödeme tarihi arasında on günden az süre olamaz (Kanun m.26); gerçek gün sayısı bankaya göre değişir ve ekstrenizde yazar.
Hesap kesim tarihinden sonra alışveriş yaparsam ne zaman öderim?
Hesap kesiminden sonra yaptığınız harcama bir sonraki ekstreye kalır; bu yüzden büyük bir alışverişi kesimden hemen sonra yapmak ödeme süresini en uzun tutar. Örneğin kesim her ayın 10'u, son ödeme 20'siyse 11 Kasım alışverişinin ödemesi 20 Aralık'ta, 9 Kasım alışverişinin ödemesi 20 Kasım'dadır. Kesim günündeki işlemin hangi ekstreye gireceği bankaya göre değişir.
Taksitler ekstrenin hangi ayına yansır?
İlk taksit, alışverişin içinde bulunduğu hesap döneminin ekstresine düşer; hesap kesim tarihinden sonra yapılan alışverişin ilk taksidi bir sonraki ekstreye kalır. Mağaza ya da banka kampanyası ilk taksidi erteleyebilir; kampanya koşulu geçerlidir. Taksitli alışverişin toplam tutarı ise kart limitinden hemen düşülür (Yönetmelik m.22/5).
Dönem borcu ile güncel borç aynı mı?
Hayır. Dönem borcu, ekstrede yazan ve son ödeme tarihine kadar ödemeniz gereken borçtur. Güncel borç, ekstre kesildikten sonra yapılan yeni harcamaları da kapsayan anlık borçtur. Ödeme yaparken ekstredeki dönem borcunu ve son ödeme tarihini esas alın; tutarı ve kalemleri banka uygulamasında da görebilirsiniz.
Hesap kesim tarihi değiştirilebilir mi?
Çoğu banka müşteri talebiyle hesap kesim ya da son ödeme gününü değiştirmeye izin verir; yöntem ve kısıtlar bankanın uygulamasında yazar, yasal bir hak bulunamadı. Sonradan taksitlendirilmiş işlemler varsa Akbank, İş Bankası ve TOM Bank Hadi sayfalarına göre taksitler bitene kadar kesim tarihi değiştirilemez.
Son ödeme tarihi bayrama ya da hafta sonuna denk gelirse ne olur?
Bu konudaki kural bankanın sözleşmesindedir; resmî bir kural bulunamadı. Son ödeme gününde yapılan ödemenin gecikmeye düşmemesi için bankanın kesme saatine de bakın. Gecikme faizi riskine girmemek için ödemeyi tatilden önce yapmak en güvenli yoldur; gecikmede asgari tutarın ödenmeyen kısmına gecikme faizi işler (Yönetmelik m.20).
Bu yazı genel bilgilendirme amaçlıdır, finansal tavsiye değildir. Kampanya ve taksit koşulları için satıcı sitesini ve bankanızı kontrol edin.