Katılım bankası kredi kartı: kâr payı, gecikme cezası ve vade farksız kampanyalar
Katılım bankası kredi kartı, katılım bankalarının çıkardığı kredi kartıdır. 5464 sayılı Kanun m.26'ya göre bu bankalar için kanundaki faiz "kâr payı", gecikme faizi "gecikme cezası" adıyla uygulanır; hesaplama yöntemi bankanın sözleşmesinde yazar. Kuveyt Türk Sağlam Kart'ta asgari ödeme oranı %100'dür. Vade farksız kampanyaların koşulları bankaya ve kampanyaya göre değişir.
Kısaca
- Katılım bankaları da kredi kartı çıkarır; 5464 sayılı Kanun m.26 uyarınca bu bankalar için kanundaki faiz "kâr payı", gecikme faizi "gecikme cezası" adıyla uygulanır.
- Kuveyt Türk Sağlam Kart sayfasına göre kart ücreti yoktur ve asgari ödeme oranı %100'dür; bu tek bankanın tek kartı için yazılmıştır, bütün katılım kartları için genelleme değildir.
- "Vade farksız" kampanyalar türe göre değişir: kart programı ortak kampanyası, banka üstlenmeli sektör kampanyası, koşullu iade ve finansman ürünü ayrıdır; Peşin Taksit yalnızca taksitlerin toplamı peşin fiyata eşit planı ürün planı olarak listeler.
İçindekiler8 bölüm
Katılım bankası kartı nedir?
Katılım bankaları (örneğin Kuveyt Türk, Türkiye Finans, Albaraka Türk, Vakıf Katılım, Ziraat Katılım, Emlak Katılım, Dünya Katılım, TOM Bank, Hayat Finans) da kredi kartı çıkarır. 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu'nda "banka" tanımı katılım bankalarını da kapsar (m.3). Karta limit tanımlanır, harcamalar hesap kesimde ekstreye yazılır ve son ödeme tarihine kadar ödenir (Hesap kesim, son ödeme ve ekstre). Fark, ücretlendirmenin dilindedir: faiz yerine kâr payı, gecikme faizi yerine gecikme cezası denir.
Bu yazı dinî bir değerlendirme yapmaz; yalnızca kanun metnini ve bankaların kendi sayfalarındaki tanımı aktarır. Katılım kartlarının bir kısmı büyük kart programlarının içindedir: Bonus platformunun sayfasında Türkiye Finans Katılım Bankası platformdaki bankalar arasında sayılır (Hangi kart hangi bankanın?). Katılım kartlarının aidatını bankaların kendi sayfalarından derleyen kart aidat karşılaştırması da bu bankaları kapsar.
Kâr payı ve gecikme cezası: adlar farklı, çerçeve aynı
| Kavram | Diğer bankalarda | Katılım bankasında |
|---|---|---|
| Borcun ödenmeyen ya da vadelenen kısmı için işleyen oran | Akdi faiz | Kâr payı |
| Son ödeme tarihinden sonraki gecikme | Gecikme faizi | Gecikme cezası |
5464 sayılı Kanun m.26'ya göre kanunun uygulanmasında katılım bankaları için faiz "kâr payı", gecikme faizi "gecikme cezası" olarak uygulanır. Hesaplama yöntemi ve uygulanan oran bankanın sözleşmesinde ve ürün sayfasında yazar; azami oranlar TCMB tarafından ilan edilir (TCMB kredi kartı azami faiz oranları). Kuveyt Türk Sağlam Kart'ın sayfasına göre ekstre borç tutarının ödenmeyen kısmı için günlük olarak gecikme cezası uygulanır ve uygulanan tutar ilgili döneme ait ekstrede belirtilir. Sayfada kâr payı oranı rakamla yazılı değildir; bu yazı da oran vermez.
Kâr payı ve gecikme cezası hesabını kendiniz denemek isterseniz faiz hesaplama aracı TCMB oranlarıyla çalışır; katılım bankasında ad değişir, hesabın mantığı için bankanızın sözleşmesine bakın.
Asgari ödeme: bir bankanın örneği
Kuveyt Türk Sağlam Kart'ın sık sorulan sorular sayfasına göre kart hesap özetleri için asgari ödeme oranı %100'dür: hesap özeti borcunun tamamının ödenmesi gerekir. Bu, o bankanın o kartı için yazılmıştır; diğer katılım bankalarının kartları için kendi sayfalarına bakın. BDDK'nın 1 Ekim 2026 tarihli kararı genel olarak kredi kartlarında asgari ödeme tutarını kart limitine göre belirler (Kredi kartı asgari ödeme oranı nedir?); bir bankanın kartında asgari oranın nasıl göründüğünü ekstrenizden ve bankanın sayfasından okuyun.
Aidat ve ücretler
Kuveyt Türk Sağlam Kart'ın sayfasında kart ücreti bulunmadığı yazar; nakit avans için işlem ücreti ve limit oranı sayfada ayrıca belirtilir; nakit avansın faizi ve ücret sınırının genel çerçevesi Nakit avans nedir? rehberindedir. Katılım kartlarında ödül yapısı da farklı olabilir; Sağlam Kart'ın Altın Puan örneği Kart puanı nedir? rehberinde anlatılıyor. Diğer katılım kartlarının ücretleri bankanın ücret tablosundadır. Taksitlendirme, erteleme gibi hizmetlerden ücret alınamayacağına dair TCMB Uygulama Talimatı hükmü kuruluşları genel olarak kapsar (Taksit erteleme ve sonradan taksitlendirme); faiz ya da kâr payı ayrı bir kalemdir.
Katılım kartıyla taksitli alışveriş
Kuveyt Türk Sağlam Kart'ın sayfasına göre kart, Kuveyt Türk POS'ları ile anlaşmalı üye iş yerlerinde 100 TL ve üzeri harcamalarda taksitlendirilebilir; aynı sayfa Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelikte yapılan değişiklik ve bankacılık uygulaması gereği bazı sektörlerde taksit kısıtı bulunduğunu da yazar. Kampanyaya SMS ile katılmış olsanız da işlemin yapıldığı iş yeri POS'unun MCC kodu kampanya kapsamında değilse işlem taksitlenmeyebilir; kampanya koşullarının nasıl okunacağı Kredi kartı kampanyası nasıl okunur? rehberinde anlatılıyor. Taksit çıkmıyorsa olası nedenler için Taksit seçeneği neden çıkmıyor? rehberine bakın.
Peşin Taksit'te katılım bankası kartlarıyla peşin fiyatına taksitli ürünler, kart sayfasında listelenir: örneğin Sağlam Kart. Kart bilgisi istemeyiz; yalnızca kart tipi seçilir.
"Vade farksız" kampanya türleri
Katılım bankaları da, diğer bankalar gibi "vade farksız" sözünü farklı kampanyalar için kullanır. Peşin Taksit'in kuralı tek: taksitlerin toplamı peşin fiyata eşit olmalı (Peşin fiyatına taksit nedir?). Kampanyaları bu ölçüte göre ayırmak işe yarar:
| Tür | Nasıl işler? | Peşin Taksit'te |
|---|---|---|
| Kart programı ya da mağaza ortak kampanyası | Mağaza ve kart programı anlaşması; ödeme sırasında POS'ta taksit seçilir, taksitlerin toplamı peşin fiyattır | Toplam peşin fiyata eşitse ürün planı olarak listelenir |
| Banka üstlenmeli sektör kampanyası | Eğitim, sağlık gibi sektörlerde banka vade farkını üstlenir; çoğunlukla tutar ve katılım şartı (örneğin SMS ile katılım) olur | Kampanya takviminde bankanın sözüyle durur |
| Koşullu iade | Kâr payı ve vergiler önce taksitlere yansır; bir koşul (örneğin hesapta belirli bir bakiye ya da kredi bakiyesi) sağlanırsa her ay ekstre kesiminde karta iade edilir | Ürün planı olmaz; kampanya takviminde bankanın sözüyle durur |
| Finansman ürünü | Kartla değil, ayrı bir finansman sözleşmesiyle; aylık kâr oranı ve tahsis ücreti yazar | Listelenmez |
Koşullu iade örneği: TOM Bank'ın okul ödemeleri kampanyasının sayfasında vade farkı iadesinin, kampanya dönemi boyunca her gün belirli bir bakiyenin ya da açık kredi bakiyesinin bulunmasına bağlı olduğu, yansıtılan kâr payı ve vergilerin ise taksit dönemi boyunca her ay ekstre kesim tarihinde karta iade edildiği yazar. Koşul sağlanmayan ayda iade yapılmaz. Bu plan toplamı baştan peşin fiyata eşitlemediği için ürün planı sayılmaz.
Finansman ürünü örneği: TOM Bank'ın "Hadi Taksitli Alışveriş Kredisi" sayfası, anlaşmalı mağazalarda kullanılan bir taksitli alışveriş limitini anlatır ve örnek ödeme planında aylık kâr oranı gösterir; bu bir kart işlemi değil bir kredi ürünüdür. Neden listelenmediği: Neden bazı ödeme seçeneklerini listelemiyoruz?; benzer ürünlerin hakları için Şimdi al, sonra öde nedir?. Güncel kampanyalar için kampanya takvimi bankanın sayfasına gider.
Kaynaklar
Kaynaklara 3 Ekim 2026 tarihinde bakıldı; kampanya ve ürün koşulları değişebilir.
- 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu: m.3 (tanımlar), m.26 (katılım bankalarında kâr payı ve gecikme cezası).
- Kuveyt Türk Sağlam Kart, sık sorulan sorular: kart ücreti, asgari ödeme oranı, gecikme cezası, taksit.
- TOM Bank, kampanyalar ve Hadi Taksitli Alışveriş Kredisi.
- TCMB kredi kartı azami faiz oranları.
- Bonus platformu (Türkiye Finans Katılım Bankası'nın yeri): bonus.com.tr/bonus-platformu.
Bu yazı genel bilgilendirmedir; dinî, hukuki ya da mali tavsiye değildir. Kartınızın koşulları için bankanıza danışın.
Sık sorulanlar
Katılım bankası kredi kartı nedir?
Katılım bankalarının çıkardığı kredi karttır: limit içinde alışveriş yaparsınız, ekstre hesap kesimde düzenlenir ve son ödeme tarihine kadar ödenir. 5464 sayılı Kanun m.26'ya göre kanundaki faiz bu bankalarda "kâr payı", gecikme faizi "gecikme cezası" olarak uygulanır. Hesaplama yöntemi bankanın sözleşmesindedir.
Katılım bankası kartında kâr payı ve gecikme cezası nasıl işler?
Kanun m.26 uyarınca faiz yerine kâr payı, gecikme faizi yerine gecikme cezası uygulanır; azami oranları TCMB ilan eder. Kuveyt Türk Sağlam Kart sayfasına göre ekstre borç tutarının ödenmeyen kısmı için günlük olarak gecikme cezası uygulanır ve tutar ekstrede yazar. Oran ve hesap yöntemi için bankanızın sözleşmesine bakın.
Katılım bankası kartlarında asgari ödeme farklı mı?
Kuveyt Türk Sağlam Kart'ın sayfasına göre kart hesap özetleri için asgari ödeme oranı %100'dür, yani borcun tamamının ödenmesi gerekir. Bu tek bir bankanın tek kartı için yazılmıştır; diğer katılım bankalarının kartları için kendi sayfalarına bakın. BDDK'nın genel asgari ödeme kararı için Kredi kartı asgari ödeme oranı rehberine bakın.
Katılım bankası kartlarıyla vade farksız taksit olur mu?
Olabilir, ama türü kampanyaya göre değişir: kart programı ya da mağaza ortak kampanyası, banka üstlenmeli sektör kampanyası, koşullu iade ya da finansman ürünü. Peşin Taksit yalnızca taksitlerin toplamı peşin fiyata eşit olan planı ürün planı olarak listeler; koşullu "vade farksız" kampanyalar kampanya takviminde bankanın sözüyle durur.
Katılım kartında vade farkı yerine ne alınır, kâr payı farkı nedir?
Taksitli ürünlerde faiz yerine kâr payı uygulanır (5464 sayılı Kanun m.26). Bazı kampanyalarda kâr payı önce taksitlere yansıtılır ve bir koşul sağlanırsa her ay karta iade edilir (TOM Bank kampanya sayfası). Böyle bir plan toplamı baştan peşin fiyata eşitlemediği için Peşin Taksit kuralından geçmez ve ürün planı olmaz.
Katılım bankası kartlarında yıllık ücret var mı?
Bankaya ve karta göre değişir. Kuveyt Türk Sağlam Kart sayfasında kart ücreti bulunmadığı yazar. Diğer katılım kartlarının ücretleri bankanın ücret tablosundadır; Peşin Taksit'in kart aidat karşılaştırması katılım bankalarının kartlarını da bankaların kendi sayfalarından listeler.
Bu yazı genel bilgilendirme amaçlıdır, finansal tavsiye değildir. Kampanya ve taksit koşulları için satıcı sitesini ve bankanızı kontrol edin.