Nakit avans nedir? Faizi işlem gününden başlar mı, ücret sınırı ve nakit sayılan işlemler
Nakit avans, kredi kartı limitinizden nakit çekmektir. Son ödeme tarihine kadar dönem borcunu tam ödeyene alışverişte faiz işlemez; nakit avansta faiz çekim gününden işler (5464 sayılı Kanun m.26). Tahsil edilen ücret avans tutarının yüzde birini geçemez; taksitli nakit avanstan ücret alınamaz (TCMB Uygulama Talimatı m.7/f). Altın, döviz, havale ve borç transferi nakit sayılabilir.
İçindekiler8 bölüm
Nakit avans nedir?
Nakit avans, kredi kartınızı kullanarak ATM'den ya da banka şubesinden anında nakit çekmenizdir; çekilen tutar kredi limitinizden düşülür, banka belli bir komisyon alır ve faiz oranı genellikle alışverişe göre daha yüksektir ve çoğunlukla çektiğiniz günden itibaren işler (Garanti BBVA'nın terimler yazısına göre; Garanti BBVA, kredi kartı terimleri). Kanun da kredi kartını "mal ve hizmet alımı veya nakit çekme olanağı sağlayan" kart diye tanımlar (5464 sayılı Kanun m.3). Banka kartıyla yapılan para çekme bundan farklıdır: nakit avansta kredi kartının limiti kullanılır. Banka kartıyla taksit ise ayrı bir konudur: Banka kartıyla taksit yapılır mı?.
Hesap kesim, son ödeme ve ekstre için Hesap kesim, son ödeme tarihi ve ekstre rehberine, kartın toplam limiti için Kredi kartı limiti rehberine bakın.
Faiz ne zaman başlar?
| Alışveriş | Nakit avans | |
|---|---|---|
| Faizin başlangıcı | Hesap kesim tarihinden önceki bir tarih itibarıyla faiz yürütülemez; ekstre borcu ödenmezse faiz işler | Nakit kullanımına ilişkin borçlarda işlem tarihi esas alınabilir |
| Sözleşmede | Borcun bir kısmı ödenirse kalan hesap bakiyesi üzerinden faiz hesaplanır | Faizin başlama tarihi olarak işlem tarihinin esas alınacağı yazar |
| Dayanak | Kanun m.26/1, Yönetmelik m.20/1 ve m.20/3 | Kanun m.26/1, Yönetmelik m.17/5-e ve m.20/2 |
Yani alışverişte ekstreyi son ödeme tarihine kadar tam öderseniz faiz işlemez; nakit avansta ise faiz, ekstre kesilmeden işlem gününden başlayabilir. TCMB'nin 1 Ekim 2026 tarihinden geçerli tablosunda nakit çekim ya da kullanım işlemleri için aylık azami akdi faiz %4,25, azami gecikme faizi %4,55; dönem borcu 30.000 TL altında olan kartlarda alışveriş için aynı oranlar %3,25 ve %3,55 olarak ilan edilmiştir. Oranların tamamı ve hesaplama mantığı için Kredi kartı faizi nasıl hesaplanır? rehberine, kendi tutarınızla denemek için faiz hesaplama aracına bakın.
Örnek: 1.000 TL nakit avans çektiniz. Tahsil edilen ücret en çok 10 TL olabilir (avans tutarının yüzde biri). Avansı bir ay boyunca hiç ödemezseniz azami akdi oranla (%4,25) bir aylık faiz yaklaşık 42,50 TL eder; bu rakam KKDF ve BSMV hariçtir ve kartınızın oranı daha düşük olabilir. Aynı 1.000 TL'yi alışverişte harcasaydınız ve ekstreyi son ödeme tarihine kadar tam ödeseydiniz faiz işlemezdi.
Ücret: avans tutarının yüzde biri
TCMB Uygulama Talimatı m.7/f'ye göre nakit avans kullanılması durumunda tahsil edilen ücret avans tutarının yüzde birini geçemez. Aynı hüküm, kredi kartlarından yapılan taksitli nakit avans işlemleri için ücret tahsil edilemeyeceğini de yazar; m.8/l de taksitli nakit avanstan ücret alınamayacağını söyler. Sınırlanan ücretlere BSMV dahil değildir (m.3/e); verginin ne olduğu ve nerede çıktığı BSMV ve KKDF nedir? rehberinde. Başka kuruluşun ATM'sinden çekerseniz nakit avans ücretinin yanında ATM ücreti de alınabilir (m.8/k).
Nakit çekim için kartınıza ayrı bir limit tanımlanıp tanımlanmadığı ve bunun oranı sözleşmenizde ve bankanın ürün sayfasında yazar; oranı bankadan bankaya değişir. Sözleşmede yer almayan hiçbir ücret istenemez (Kanun m.24/4); kart ücretlerinin geneli için Kredi kartı aidatı rehberine bakın.
Hangi işlemler nakit kullanım sayılır?
Yönetmelik m.20/2'ye göre nakit kullanımı kapsamında aşağıdaki işlemler "nakit kullanım olarak değerlendirilebilir":
- 32 sayılı Karar'da belirtilen kıymetli maden, taş ve eşya alımları ile döviz alımları,
- kart sahibinin başka bir kredi kartının borcunu kapatması amacıyla yaptığı borç transferleri,
- kişi veya kurumlara yapılan tüm ödemeler,
- talih ve şans oyunları,
- borsa işlemleri ve menkul kıymet alımları,
- seyahat çekleri,
- havale işlemleri.
"Değerlendirilebilir" demek, bankanın bunları nakit avans gibi işleyebileceği anlamına gelir: faiz işlem tarihinden başlayabilir ve nakit avans ücreti uygulanabilir. Bir işlemin nakit sayılıp sayılmadığı bankanın sözleşmesinde ve ödeme ekranındaki uyarıda yazar; emin değilseniz işlemden önce bankaya sorun.
Başka kart borcunu kartla ödemek (borç transferi)
Başka bir kredi kartının borcunu kapatmak için yapılan borç transferi (bakiye transferi) nakit kullanım sayılabilir (Yönetmelik m.20/2); Garanti BBVA da bakiye transferini ödenmemiş bir kart borcunun bir bankadan diğerine aktarılması diye tanımlar. Bu durumda faiz işlem tarihinden başlayabilir ve nakit avans ücreti uygulanabilir. Borç transferi kampanyalarında faiz ve ücret koşulu kampanyanın sayfasında yazar; toplam maliyeti, mevcut borcun faizi ve vadesiyle karşılaştırmadan karar vermeyin. Bu yazı finansal tavsiye değildir; kendi hesabınız için faiz hesaplama aracı ve asgari ödeme hesaplama aracı işe yarar, kampanyalar için kampanya takvimi bankanın sayfasına gider. Borcu ertelemek ya da taksitlendirmek istiyorsanız farklı bir ürün söz konusudur: Taksit erteleme ve sonradan taksitlendirme.
Kira, aidat ve benzeri ödemeler
Kişi ve kurumlara yapılan ödemeler nakit kullanım sayılabilecek işlemler arasında olduğu için kartla kira ya da aidat ödemek, ödemenin nasıl yapıldığına göre nakit avans gibi işlenebilir: faiz işlem tarihinden başlayabilir ve nakit avans ücreti alınabilir. Bankaların kartla kira ödemesi için sunduğu ayrı bir hizmet ve komisyon varsa koşulları bankanın sayfasında yazar. Kartla ödemenin taksitlendirilip taksitlendirilemeyeceği de bankanın ve işlemin türüne bağlıdır; taksit sayısı kuralları için Taksit seçeneği neden çıkmıyor? rehberine bakın.
Kaynaklar
Aşağıdaki kaynaklara 3 Ekim 2026 tarihinde bakıldı; oranlar her ay, mevzuat ve banka koşulları zamanla değişebilir.
- 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu: m.3 (kredi kartı tanımı), m.24/4 (sözleşmede olmayan ücret), m.26 (faiz hesaplaması, nakit kullanımı).
- Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik: m.17/5-e (nakit kullanımda faizin başlangıcı), m.20 (faiz hesaplaması, nakit kullanım sayılabilecek işlemler).
- TCMB Uygulama Talimatı: m.3/e (BSMV), m.7/f (nakit avans ücreti), m.8/k ve m.8/l.
- TCMB, Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları.
- Garanti BBVA, Bilmeniz gereken kredi kartı terimleri.
Bu yazı genel bilgilendirmedir; hukuki ya da mali tavsiye değildir. Nakit avans koşulları için bankanıza başvurun.
Sık sorulanlar
Nakit avans nedir, kredi kartından nasıl para çekilir?
Nakit avans, kredi kartı limitinizden nakit çekmektir; Kanun kredi kartını nakit çekme olanağı sağlayan kart olarak da tanımlar (5464 sayılı Kanun m.3). ATM'den ya da şubeden çekebilirsiniz ve tutar limitinizden düşer. Nakit kullanımına ilişkin borçlarda faiz için işlem tarihi esas alınabilir (m.26); tahsil edilen ücret avans tutarının yüzde birini geçemez (TCMB Talimatı m.7/f).
Nakit avansta ücret alınır mı, üst sınırı var mı?
Evet, ama sınırlıdır: nakit avans kullanıldığında tahsil edilen ücret avans tutarının yüzde birini geçemez (TCMB Uygulama Talimatı m.7/f). Taksitli nakit avans işlemlerinden ücret alınamaz (m.7/f, m.8/l). Sınırlanan ücretlere BSMV dahil değildir (m.3/e). Başka kuruluşun ATM'sinden çekerseniz ATM ücreti de alınabilir (m.8/k).
Nakit avansın faizi hangi tarihten başlar?
Nakit kullanımına ilişkin borçlarda faiz için işlem tarihi esas alınabilir (Kanun m.26/1, Yönetmelik m.20/2); sözleşmede faizin başlama tarihi olarak işlem tarihinin esas alınacağı yazar (m.17/5-e). Alışverişte ise hesap kesim tarihinden önceki bir tarihten faiz yürütülemez. TCMB'nin 1 Ekim 2026 tarihinden geçerli tablosunda nakit çekim ya da kullanım işlemleri için aylık azami akdi faiz %4,25, azami gecikme faizi %4,55; dönem borcu 30.000 TL altında olan kartlarda alışveriş için aynı oranlar %3,25 ve %3,55 olarak ilan edilmiştir.
Kredi kartıyla altın, döviz ve borsa alımı yapılabilir mi?
Kıymetli maden, taş ve eşya alımları ile döviz alımları, talih ve şans oyunları, borsa işlemleri ve menkul kıymet alımları Yönetmelik m.20/2'de nakit kullanım olarak değerlendirilebilecek işlemler arasında sayılır. Bu durumda faiz işlem tarihinden başlayabilir ve nakit avans ücreti uygulanabilir. İşlemin yapılıp yapılmayacağı bankanın sözleşmesine bağlıdır.
Kredi kartıyla başka kartın borcunu ödemek ya da havale yapmak mümkün mü?
Başka bir kredi kartının borcunu kapatmak için yapılan borç transferleri, kişi veya kurumlara yapılan tüm ödemeler ve havale işlemleri nakit kullanım olarak değerlendirilebilir (Yönetmelik m.20/2). Bu durumda faiz, işlem tarihinden başlayabilir (Kanun m.26). İşlemin mümkün olup olmadığı ve koşulları bankanın sözleşmesinde yazar.
Kredi kartı borcumu başka karttan ödersem ne olur?
Başka kart borcunu kapatmak için yapılan borç transferi nakit kullanım sayılabilir (Yönetmelik m.20/2); faiz işlem tarihinden başlayabilir ve nakit avans ücreti uygulanabilir (TCMB Talimatı m.7/f). Borç transferi kampanyalarının faiz ve ücret koşulu kampanyada yazar. Toplam maliyeti karşılaştırmadan karar vermeyin; kendi hesabınız için faiz hesaplama aracına bakın.
Kredi kartıyla kira ya da aidat ödemesi yapılabilir mi?
Kişi ve kurumlara yapılan ödemeler Yönetmelik m.20/2'de nakit kullanım sayılabilecek işlemler arasındadır; bu durumda faiz işlem tarihinden başlayabilir ve nakit avans ücreti alınabilir. Bankanın kartla kira ödemesi için ayrı bir hizmeti ve komisyonu olabilir; koşulu bankanın sayfasından okuyun. Bu yazı tavsiye değildir.
ATM'den günlük nakit çekme limiti ve nakit avans limiti nedir?
Nakit çekim için kartınıza ayrı bir limit tanımlanıp tanımlanmadığı ve oranı bankanın sözleşmesinde yazar ve bankadan bankaya değişir. Kural olarak nakit avans kart limitinizden düşer ve tahsil edilen ücret avans tutarının yüzde birini geçemez (TCMB Talimatı m.7/f). Kendi limitinizi bankanın uygulamasından öğrenin.
Bu yazı genel bilgilendirme amaçlıdır, finansal tavsiye değildir. Kampanya ve taksit koşulları için satıcı sitesini ve bankanızı kontrol edin.