Sanal kart, 3D Secure ve güvenli internet alışverişi: kart bilginizi nasıl korursunuz?

Sanal kart nedir, ücret alınır mı?

Sanal kart, fiziksel basılı kartı olmayan kart numarasıdır (5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu m.3). İnternet alışverişinde alışveriş sitesine asıl kartınızın numarasını vermeden harcama yapmanızı sağlar.

TCMB Finansal Tüketicilerden Alınacak Ücretler Tebliği Uygulama Talimatı'na göre sanal kart oluşturma ve kullanımı karşılığında ücret alınamaz; sanal kredi kartlarından yıllık üyelik ücreti de alınamaz. Kartların aidatlarını bankaların kendi sayfalarından derleyen kart aidat karşılaştırması de var; sanal kart dışındaki kartların aidat kuralları için Kredi kartı aidatı nedir? rehberine bakın.

Sanal kart mı, fiziksel kart mı? İnternet alışverişinde sanal kart, asıl kart numarasını paylaşmadan harcama yapmayı sağlar; fiziksel kart ise basılı karttır. Bankaların sanal kart özellikleri (tek kullanımlık kart dahil) kendi uygulamalarında yazar.

3D Secure nedir, neden SMS şifresi isteniyor?

3D Secure, internet alışverişinde kartı gerçekten sizin kullandığınızı bankanın doğrulama adımıyla (çoğunlukla SMS ya da uygulama onayı) teyit eden güvenlik katmanıdır. Bu yüzden ödeme adımında bankanızdan bir kod ya da onay istenir. Bu genel bir tanımdır; bankanızın güvenlik sayfasına bakın.

Şifreyi ve onay kodunu yalnız bankanızın ödeme ekranına yazın. Kodu telefonda ya da mesajla başkasına söylemeyin: şifrenin üçüncü kişilerle paylaşılmaması gerekir (Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik m.17). Bankanın ya da bir kampanyanın adıyla kod isteyen aramalara karşı kayıp, çalıntı ve dolandırıcılık rehberine bakın.

Kart numarası, son kullanma tarihi ve güvenlik kodu ne işe yarar?

Kart numarası, son kullanma tarihi ve güvenlik kodu internet alışverişinde kartı tanımlayan bilgilerdir; başkalarıyla paylaşılmaz (5464 sayılı Kanun m.16). Kartı ve kullanım için gereken şifre ve kodları güvenle korumak, başkalarının kullanmasına engel olmak hamilin yükümlülüğüdür.

Peşin Taksit'te kart numarası, son kullanma tarihi ve CVV toplanmaz ve saklanmaz; yalnızca hangi kart türüyle taksit yaptığınızı seçersiniz (Hangi kartla kaç taksit yapabilirim?). "Satın al" düğmesi sizi doğrudan mağazaya götürür; ödemeyi mağazanın ödeme sayfasında yaparsınız.

Sitelerde ve pazaryerlerinde kayıtlı kart güvenli mi?

Kartlı sistem kuruluşları ve üye işyerleri, kart bilgilerinin güvenliği için gerekli önlemleri almak zorundadır (5464 sayılı Kanun m.18, m.33). Kayıtlı kartın güvenliği sitenin ödeme altyapısına bağlıdır; kartı siteye kaydetmeden önce sitenin ödeme güvenliği bilgilerine bakın. Kartı kaydetmek zorunda değilsiniz: her alışverişte yeniden girmek ya da sanal kart kullanmak da seçenektir.

Bir pazaryerinde kartın saklanıp saklanmadığı o pazaryerinin kendi politikasında yazar (pazaryerlerinin taksit adımları için Mağazalarda taksit nasıl seçilir?); Peşin Taksit pazaryeri değildir ve satış yapmaz, kart bilgisi hiç toplamaz.

Güvenli internet alışverişi için ayarlar

Sanal kart ve sınırlı limit riski azaltır; sanal kart oluşturma ücretsizdir (TCMB Talimatı). Bankaların internet ve yurt dışı kullanım ayarları kendi uygulamalarında yönetilir.

Banka kartıyla internet alışverişi de aynı sorumluluk çerçevesindedir: kart kaybolur ya da çalınırsa kart hamili, bildirimden önceki 24 saat içindeki hukuka aykırı kullanımdan, kanun metnindeki tutarla sınırlı olmak üzere sorumludur; bu kural banka kartı için de geçerlidir (5464 sayılı Kanun m.12). Ayrıntılar için kayıp, çalıntı ve itiraz rehberine bakın.

Kartım internet alışverişinde neden reddedildi?

Sık nedenler:

• Limit yetersiz (hesap kesim ve son ödeme rehberi taksidin limitten nasıl düştüğünü anlatır; limitin nasıl belirlendiği için Kredi kartı limiti nasıl belirlenir?).
• İnternet alışverişi ya da yurt dışı kullanım kapalı.
• 3D Secure doğrulaması yapılmadı ya da süresi doldu.
• Kart bilgileri hatalı girildi.
• Bankanın güvenlik engeli var.
• Kart kullanıma kapatılmış: asgari ödeme yapılmayan kartlar kapatılabilir (Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik m.22/6; asgari ödeme oranı ve kart borcu rehberi).

Nedeni bankanız söyler. Peşin fiyatına taksit seçeneğinin ödeme adımında hiç çıkmamasının ayrı nedenleri vardır: Ödemede taksit seçeneği neden çıkmıyor?.

Mobil cüzdan ve QR kodla ödemede taksit

Apple Pay, Google Pay gibi cep telefonu cüzdanları: mobil cüzdanla ödemede taksit seçeneği işyerinin terminali ve bankanın uygulamasına bağlıdır; kampanya koşuluna göre de değişebilir. Kampanya şartlarında "temassız" ya da "mobil ödeme" kısıtı olup olmadığını okuyun (kampanya takvimi bankaların kampanya sayfalarına bağlanır).

QR kodla ödeme: QR kodla ödemenin hesaptan mı karttan mı yapıldığı uygulamaya bağlıdır; kart ödemesi seçilmediyse kart taksidi olmaz. Ayrıntı için bankanızın uygulamasına bakın. Taksit planlarını taksit hesaplama aracıyla, peşin fiyatla karşılaştırmayı peşin mi taksit mi aracıyla yapabilirsiniz.

Yazıya almadıklarımız

• 3D Secure için resmî bir tanım metni: bu yazıdaki tanım genel bir tanımdır, bankanızın güvenlik sayfası esastır (5464 sayılı Kanun).
• Tek kullanımlık sanal kart ve sanal kart limitleri için genel bir kural (5464 sayılı Kanun m.3; ücret yönünden TCMB talimatı).
• Mobil cüzdan ve QR ödemede taksit kuralı (TCMB talimatı).
• Bankaların internet ve yurt dışı kullanım ayarlarının zorunlu çerçevesi ve zorunlu harcama bildirimleri (Yönetmelik).

Bu konularda bankanızın güvenlik ve sözleşme sayfalarına bakın. Peşin fiyatına taksitli ürünleri fırsatlar sayfasında bulabilirsiniz.

Aynı konuda diğer rehberler

İnternet alışverişinde karta ilişkin hakları ve riskleri tamamlayan rehberler:

• Kredi kartı kayıp, çalıntı ve itiraz: kart çalınınca ya da kopyalanınca sorumluluk, ekstreye itiraz süreleri, dolandırıcılıkta yönlendirme.
• Kredi kartıyla yurt dışı harcama: kur, hesap özeti, komisyon ve vergi.
• Taksitle satışta tüketici hakları: yazılı sözleşme, cayma, erken ödeme ve temerrüt.
• Kredi notu ve kredi kartı: Findeks notunu ne etkiler, asgari ödeme ve limit doluluğu.
• Kredi kartı borcu ödenmezse ne olur?: kart kapanması, bankayla yapılandırma ve icra; bulunamayan bilgiler açıkça yazılı.
• Kurumsal (ticari) kredi kartıyla taksit: Kanun m.43 ve kampanya kapsamı.
• BSMV ve KKDF: kartta vergi çerçevesi, oran yazmadan.

Kaynaklar

Madde numaraları mevzuat.gov.tr metinlerinden (3 Ekim 2026) alındı; kanun ve yönetmelik değişebilir, güncel metne bakın.

• 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu: m.3 (sanal kart tanımı), m.12 (kayıp ve çalıntı), m.16 (koruma yükümlülüğü), m.18 ve m.33 (üye işyeri ve kartlı sistem kuruluşunun güvenlik önlemleri).
• Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik: m.17 (şifre), m.22/6 (asgari ödeme ödenmemesi).
• TCMB Finansal Tüketicilerden Alınacak Ücretler Tebliği Uygulama Talimatı (13 Ocak 2026 sürümü): sanal kart oluşturma ve kullanımında ücret alınamaz.

Bu yazı genel bilgilendirmedir; hukuki tavsiye değildir. Kartınızın güvenlik ayarları için bankanıza danışın.