Taksitle satışta tüketici hakları: yazılı sözleşme, cayma, erken ödeme ve temerrüt

Taksitle satış, kart taksidi ve mağaza kredisi: üç ayrı şey

Gündelik dilde "taksitle aldım" üç farklı hukuki düzeni anlatabilir:

Peşin Taksit'te listelenen plan, kart taksididir: taksitlerin toplamı peşin fiyata eşittir (Peşin fiyatına taksit nedir?). Satıcıya kısım kısım ödeme yaptığınız ya da kredi veren bir kurumla sözleşme yaptığınız teklifler bu listenin dışındadır; farkı Kart taksiti mi, alışveriş kredisi mi? ve Şimdi al, sonra öde nedir? rehberlerinde anlattık.

Kredi veren ile mağaza arasındaki ilişki de farklıdır: taksitle satışta satıcı malı teslim eder ve bedeli tüketiciden kısım kısım alır (6502 sayılı Kanun m.17); mağaza kredisi ise bir kredi verenle kurulan tüketici kredisi sözleşmesidir (m.22). İkisinde cayma süresi ve ön bilgilendirme farklıdır.

Sözleşme yazılı olmalı, koşullar sözleşmede yer almalı

6502 sayılı Kanun'a göre taksitle satış sözleşmesi yazılı kurulmalıdır; yazılı kurulmazsa geçerli olmaz (m.17). Taksitli fiyatın nasıl oluştuğunu satıcının yazılı sözleşmesinden okuyun.

Kart taksidinde ise banka sözleşmesi geçerlidir ve sözleşmede olmayan ücret alınamaz: Kart hamilinin işlemleri nedeniyle sözleşmede yer almayan faiz, komisyon ya da masraf gibi adlar altında hiçbir şekilde ödeme talep edilemez (5464 sayılı Kanun m.24/4). Bir planın gerçekten vade farksız olup olmadığını taksit hesaplama aracıyla ve peşin mi taksit mi aracıyla denetleyebilirsiniz; gizli farkın nasıl anlaşıldığını Gizli vade farkı ve Vade farkı nedir, nasıl hesaplanır? rehberlerinde anlattık.

Cayma hakkı: 7 gün mü, 14 gün mü?

Taksitle satış sözleşmesinde tüketici yedi gün içinde cayma hakkına sahiptir (6502 sayılı Kanun m.18); internetten (mesafeli) alışverişte ise 14 gün geçerlidir (m.48). Hangisinin uygulanacağı sözleşmenin türüne bağlıdır.

Kart taksidinde hangi cayma süresinin işleyeceği satışın türüne göre değişebilir. İnternetten alışverişte 14 günü esas alın ve emin değilseniz bildirimi ilk günlerde yapın. İade ve cayma sürecinin ayrıntısı (iade parasının karta yansıması, taksitlerin akıbeti) için iade ve cayma rehberine bakın.

Erken ödeme: indirim hakkı

Tüketici toplam borcu önceden ödeyebilir ya da vadesi gelmemiş taksitleri ödeyebilir; satıcı faiz ya da komisyon aldığı durumlarda ödenen miktara göre gerekli tüm indirimi yapmak zorundadır (6502 sayılı Kanun m.20).

Kart borcunda durum farklıdır: kart faizi yalnız kalan bakiyeye işler, bu yüzden erken ödemeyle faiz azalır. Bankaların taksitlendirme ürünlerinde erken ödeme indirimi bankanın kendi sayfasında yazar (örneğin Akbank'ın Taksit İste sayfasında erken ödemede indirim belirtilir; Taksit erteleme ve sonradan taksitlendirme). Vade farksız kart taksidinde taksitlerin toplamı zaten peşin fiyattır; faiz içermediği için bu indirimin konusu yoktur.

Taksit ödenmezse: satıcı tüm borcu ne zaman ister?

Taksitle satışta satıcı, kalan borcun tümünü ancak bedelin en az onda birini oluşturan ve birbirini izleyen en az iki taksidin ya da en az dörtte birini oluşturan bir taksidin ödenmemesi ve en az otuz gün süreli uyarı halinde isteyebilir (6502 sayılı Kanun m.19). Yani bir taksidi aksatmak tek başına bütün borcun hemen istenmesi anlamına gelmez; yine de gecikme sonuç doğurur, taksitlerinizi zamanında ödeyin.

Kart taksidinde taksitler kart borcunuzun parçasıdır: ödenmezse kartın kapanması ve icra gibi sonuçlar kart mevzuatına göre işler (Kredi kartı borcu ödenmezse ne olur?). Tüketici kredisinde tüm borcun istenmesi için ayrı bir kural vardır (m.28; ayrıntı Kart taksiti mi, alışveris kredisi mi?).

Kartla ödeyince fiyat farkı ve vade farkı

Kart kullanımı nedeniyle ek ödeme: 5464 sayılı Kanun m.17'ye göre üye işyeri, kartın kullanılması nedeniyle komisyon ya da benzeri adla ilave ödeme isteyemez; aykırılıkta işyeri sözleşmesi feshedilir (bu yasağın taksit sayısıyla ilişkisi için Taksit sayısı neden farklı?). Nakit ödemeye indirim bu hükümde düzenlenmez; "nakitte daha ucuz" uygulamasının kural dışı olup olmadığı için bu yazı bir yargıda bulunmaz.

Taksitli fiyat peşinden yüksekse: kartla ödemede kart sözleşmesi ve BDDK sınırları geçerlidir. Kart taksidi için ek bedel konusunda 6502 sayılı Kanun m.22/2, uygulanacak faizin kart sözleşmesindeki oranı aşamayacağını söyler. Mağazanın kart taksitine vade farkı koyması ("üye işyeri komisyonunu yansıtma") için yukarıdaki hükümlere ve kart sözleşmenize bakın; bu yazı bir yargıda bulunmaz.

Taksit sınırı olan üründe: kartla taksit süreleri BDDK Kurulu tarafından belirlenir (Yönetmelik m.26/7). Satıcı kendi alacağı için taksitle satış sözleşmesi yapıyorsa 6502 sayılı Kanun'un taksitle satış hükümleri (m.17-21) uygulanır ve yazılı sözleşme gerekir. Güncel taksit sınırları için bankanıza ya da BDDK'nın sayfasına bakın; bu yazı sınır rakamı vermez.

Faiz karşılığı kart taksiti kredi sayılır mı? 6502 sayılı Kanun m.22/2'ye göre faiz karşılığı ödemenin üç aydan daha uzun ertelenmesi ya da taksitle ödeme imkânı sağlanması halinde kart sözleşmesi tüketici kredisi sayılır; uygulanacak faiz kart sözleşmesindeki oranı aşamaz. Maddenin yorumu için hukukçu görüşü gerekebilir.

Ön ödemeli satış

Tüketicinin satış bedelini önceden kısım kısım ödediği, ödeme süresi bir yıldan uzun ya da belirsiz sözleşmelerde Türk Borçlar Kanunu'nun ön ödemeli taksitle satış hükümleri uygulanır (6502 sayılı Kanun m.21). Ön ödemeli konut satışında tapu tescili şarttır (m.41). Bu yazı yalnızca genel çerçeveyi verir; konut gibi ayrıntılı durumlar ayrı bir inceleme gerektirir. Konut ve araç gibi kalemler Peşin Taksit'te listelenmez; kapsam dışı kalemlerin listesi Peşin Taksit neleri listelemiyor? rehberindedir. Ön ödeme yapmadan önce sözleşmeyi yazılı alın ve bir hukukçuya danışın.

Yazıya almadıklarımız

• Kart taksidi için hangi cayma süresinin (7 ya da 14 gün) uygulanacağı (6502 sayılı Kanun m.18 ve m.48).
• Nakit ödemeye indirim yapılmasının kural dışı olup olmadığı (5464 sayılı Kanun m.17).
• Mağazanın kart taksitine vade farkı koymasına ilişkin tek ve kesin hüküm (5464 sayılı Kanun m.17, 6502 sayılı Kanun m.22/2).
• Ön ödemeli konut satışında ayrıntılar (6502 sayılı Kanun m.21 ve m.41).

Bu konularda satıcının ve bankanın yazılı bilgilendirmesine, gerekirse Tüketici Hakem Heyeti'ne ya da bir hukukçuya başvurun. Peşin fiyatına taksit teklifleri için fırsatlar ve kampanya takvimi sayfalarına bakabilir, vade farksız planları taksit hesaplama aracıyla doğrulayabilirsiniz.

Aynı konuda diğer rehberler

Taksitle satışın hakları kart taksidinde, iadede ve vergide başka düzenlere bağlanır; karşılaştırmak için:

• Kredi kartı borcu ödenmezse ne olur?: kart kapanması, bankayla yapılandırma ve icra; bulunamayan bilgiler açıkça yazılı.
• BSMV ve KKDF: kartta vergi çerçevesi, oran yazmadan.
• Kredi kartı kayıp, çalıntı ve itiraz: kart çalınınca ya da kopyalanınca sorumluluk, ekstreye itiraz süreleri, dolandırıcılıkta yönlendirme.
• Kurumsal (ticari) kredi kartıyla taksit: Kanun m.43 ve kampanya kapsamı.
• Kredi notu ve kredi kartı: Findeks notunu ne etkiler, asgari ödeme ve limit doluluğu.
• Sanal kart, 3D Secure ve güvenli ödeme: internet alışverişinde kart bilgisini korumak.
• Kredi kartıyla yurt dışı harcama: kur, hesap özeti, komisyon ve vergi.

Kaynaklar

Madde numaraları mevzuat.gov.tr metinlerinden (3 Ekim 2026) alındı; kanun ve yönetmelik değişebilir, güncel metne bakın.

• 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun: m.17 (taksitle satış sözleşmesi), m.18 (cayma), m.19 (temerrüt), m.20 (erken ödeme), m.21 (ön ödemeli satış), m.22 (tüketici kredisi, m.22/2), m.24 (kredi sözleşmesinden cayma), m.28 (kredi borcunun tamamının istenmesi), m.41 (ön ödemeli konut satışı), m.48 (mesafeli sözleşmeler).
• 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu: m.17 (üye işyerinin ek ödeme isteyememesi), m.24/4 (sözleşmede olmayan ücret).
• Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik: m.26/7 (taksit sürelerini Kurulun belirlemesi).
• Akbank, Taksit İste sayfası (erken ödemede indirim): akbank.com.

Bu yazı genel bilgilendirmedir; hukuki tavsiye değildir. Uyuşmazlıkta Tüketici Hakem Heyeti ya da bir hukukçu görüşü esastır.